గృహ రుణమా.. పదవీ విరమణ మూలధనమా?

-      పదవీ విరమణకు ముందు ఇల్లు కొనాలా వద్దా?

-      నెట్టింట జోరుగా చర్చ

ఇల్లు అనేది ప్రతి ఒక్కరికీ ఎంత ఇంపార్టెంటో ప్రత్యేకంగా చెప్పక్కర్లేదు. అయితే, పలు కారణాలతో ఉద్యోగంలో చేరిన తర్వాత చాలాకాలంపాటు సొంతిల్లు కలం నిజం చేసుకోనివారు.. పదవీ విరమణకు ముందు ప్లాట్లు కొనడం సరైన నిర్ణయమేనా అనే అంశంపై ఇటీవల సోషల్ మీడియాలో చర్చ జరిగింది. ముఖ్యంగా ఇతరత్రా ప్రాపర్టీలు లేనివారు పదవీ విరమణకు ముందే గృహ భద్రతను బాగా ప్లాన్ చేసుకోవాలని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.

 ఉద్యోగ అనిశ్చితి, తొలగింపులు భారతదేశ ప్రైవేట్ రంగ శ్రామిక శక్తిని ప్రభావితం చేస్తూనే ఉన్నందున, చాలా మంది జీతాలు పొందుతున్న నిపుణులు పదవీ విరమణ మూలధనాన్ని నిర్మించడం కంటే మెట్రో నగరంలో ఇల్లు కొనడం ప్రాధాన్యతనివ్వాలనే ఆలోచిస్తున్నారు. అయితే, దీర్ఘకాలిక గృహ రుణ నిబద్ధతల కంటే ఆర్థిక భద్రత, ఒత్తిడి లేని జీవనానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలని పలువురు పేర్కొనడంతో మొత్తం ఈ అంశంపై విస్తృత చర్చ జరిగింది. 

నెలకు రూ.1.25 లక్షల నుంచి రూ.1.30 లక్షల వరకు ఆదాయాన్ని ఆర్జిస్తున్నవారు దాదాపు రూ.2 కోట్ల వరకు పదవీ విరమణ మూలధనాన్ని ఏర్పాటు చేసుకోవడానికి అవకాశం ఉంటుందని ఓ నెటిజన్ చెప్పారు. తద్వారా ఆ డబ్బుతో టైర్-2 లేదా టైర్-3 నగరానికి మకాం మార్చే వెసులుబాటు ఉంటుందని.. అప్పుడు ఇంటి యాజమాన్యం అనేది తప్పనిసరి కాకుండా ఐచ్చికంగా మారుతుందని పేర్కొన్నారు. 15 నుంచి 20 ఏళ్లపాటు ఈఎంఐలలో ఎందుకు కూరుకుపోవాలని ప్రశ్నించారు. లేఆఫ్‌లు జరిగినప్పుడు భారీ బాధ్యతలు ఉన్నవారు మానసికంగా, ఆర్థికంగా ఎక్కువగా నష్టపోతారని హెచ్చరించారు.

పదవీ విరమణ కార్పస్ వర్సెస్ ఇంటి యాజమాన్యం

ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం ప్రాథమిక లక్ష్యం కావాలని చాలామంది అభిప్రాయపడ్డారు. "లక్ష్యం పని చేయడం మానేయడం కాదు, ఓవర్ లీవరేజ్ చేయడం వల్ల వచ్చే ఆందోళనను తగ్గించడం" అని ఒకరు పేర్కొన్నారు. ప్రపంచ ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో కెరీర్ ప్రారంభంలోనే ఉద్యోగం నుంచి తొలగింపు తర్వాత 2011లో టైర్-1 నగరంలో 2 బీహెచ్ కే అపార్ట్ మెంట్ కొనుగోలు చేసిన వ్యక్తిగత అనుభవాన్ని ఒకరు పంచుకున్నారు. "నేను 2022 నాటికి నా గృహ రుణాన్ని చెల్లించాను. కానీ రెండోసారి ఉద్యోగం నుంచి తొలగించిన తర్వాత పదవీ విరమణ పెట్టుబడిపై దృష్టి సారించాను’’ అని చెప్పారు.

 ఇప్పుడు 40 ఏళ్ల వయసులో అప్పులు లేని ఇంటిని సొంతం చేసుకోవడం స్థిరత్వాన్ని అందిస్తుందని, కానీ నిజమైన మనశ్శాంతి అనేది మన వార్షిక ఖర్చులకు 35–40 రెట్లు ఎక్కువ పదవీ విరమణ కార్పస్‌ను చేరుకున్న తర్వాతే వస్తుందని విశ్లేషించారు. "రోటీ, కప్డా ఔర్ మకాన్‌లో, మకాన్‌ను పొందడం చాలా కష్టం" అని ఒకరు పేర్కొన్నారు. అద్దె ఆచరణీయమైనప్పటికీ, తరచుగా మకాన్‌లను మార్చడం వల్ల కలిగే అనిశ్చితి జీవితంలో తరువాతి కాలంలో కష్టంగా మారవచ్చని.. ఈ నేపథ్యంలో ఇంటిని కొనడాన్ని పూర్తిగా మానుకోకుండా కొనుగోలు సామర్థ్యం గురించి వాస్తవికంగా ఉండాలని.. అధికంగా ఆర్థిక భారాన్ని మోసేలే ఉండకుండా నిర్ణయం తీసుకోవాలని సూచించారు. ఒకవేళ ఎవరికైనా టైర్-1 నగరంలో ఇల్లు లేకుండానే హాయిగా జీవించడానికి తగినంత పొదుపు ఉంటే, తర్వాత టైర్-2 లేదా టైర్-3 నగరానికి మారడం సరైనదిగా ఉంటుందని మరొకరు పేర్కొన్నారు.

ఆర్థిక నిపుణులు ఏమంటున్నారంటే..?

ఆధారపడటానికి ఇతర ప్రాపర్టీలు ఏమీ లేనివారు పదవీ విరమణకు చాలా ముందుగానే గృహ భద్రత గురించి ప్రణాళిక వేసుకోవాలని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. "పదవీ విరమణ చేసిన వారిలో దాదాపు 70–80% మందికి, ప్రాథమిక ఆస్తి ఒకే ఇల్లు. పదవీ విరమణ సమయానికి సొంత ఇల్లు లేని వారు కూడా.. నగరంలో అయినా, చిన్న పట్టణంలో అయినా లేదా సీనియర్ లివింగ్ ఎంపికల ద్వారా అయినా ఒక ఇంటిని కొనడానికి నిధులను కేటాయించి ఉంటారని పేర్కొంటున్నారు. పదవీ విరమణ నిధిని ఆలస్యంగా ఇల్లు కొనడానికి ఉపయోగించడం ఆర్థికంగా అస్థిరతకు దారితీస్తుందని హెచ్చరిస్తున్నారు. అటువంటి సందర్భాలలో అద్దె గృహాలు మరింత సరసమైనవిగా ఉండే, రోజువారీ జీవన వ్యయాలు తక్కువగా ఉండే టైర్-2 లేదా టైర్-3 నగరాలను పరిశీలించాలని సూచిస్తున్నారు. 

గృహ నిర్ణయాలను 55 లేదా 58 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వాయిదా వేయకూడదని.. ఆ దశలో ఇల్లు మార్చడం లేదా చిన్న ఇంటికి మారడం చాలా కష్టమవుతుందని చెబుతున్నారు. గృహ యాజమాన్యం లేదా గృహ భద్రత అనేది దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికలో భాగమై ఉండాలని స్పష్టంచేస్తున్నారు. "ప్రజలు కనీసం 20 సంవత్సరాల ముందుగానే, పదవీ విరమణ నిధుల ద్వారా లేదా ప్రత్యేక గృహ నిధి ద్వారా ప్రణాళిక వేసుకోవాలి. స్వల్పకాలిక అవసరాల కోసం దాని నుంచి డబ్బును విత్‌డ్రా చేయకుండా ఉండాలి. ఇల్లు అనేది కేవలం భావోద్వేగ నిర్ణయం కాదు; ఇది క్రమశిక్షణ, దీర్ఘకాలిక దూరదృష్టి అవసరమయ్యే ఒక ఆర్థిక నిర్ణయం" అని నిపుణులు పేర్కొంటున్నారు.