2026లో ఇల్లు కొనాల‌ని ఉందా? క్రెడిట్ స్కోర్ పెంచుకోండి

కొత్త ఏడాది కొత్త ఇల్లు కొనాలని ప్లాన్ చేస్తున్నారా? అయితే, ఇంటి రుణం విషయంలో కీలకంగా పరిగణించే క్రెడిట్ స్కోర్ ఎలా ఉందనేది తప్పకుండా తెలుసుకోవాలి. 

బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలను తక్కువ రిస్క్‌గా పరిగణిస్తారు. అంతేకాకుండా తక్కువ వడ్డీ రేటు పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరచుకోవడానికి, గతంలో తీసుకున్న రుణాలన్నీ పూర్తిగా చెల్లించారని నిర్ధారించుకోవాలి. మీ బడ్జెట్‌పై అధిక భారం పడకుండా ఉండటానికి మీ గృహ రుణ ఈఎంలను మీ నెలవారీ టేక్-హోమ్ ఆదాయంలో 40% లోపు ఉంచుకోవాలని ఆర్థిక నిపుణులు సిఫార్సు చేస్తున్నారు. ఇది రోజువారీ ఖర్చులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని సౌకర్యవంతంగా ఉంచడంలో సహాయపడుతుంది. 

* బలమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్స్ ఉన్న రుణగ్రహీతలను.. అంటే, సాధారణంగా 750 అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారిని రుణదాతలు తక్కువ రిస్కుగా పరిగణిస్తారు. అలాంటివారికి అత్యంత పోటీతత్వ గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లకు అర్హత పొందే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది. తక్కువ స్కోర్లు ఉన్నవారు కూడా రుణం పొందవచ్చు, కానీ వారికి వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఇది సుదీర్ఘ కాలపరిమితిలో మొత్తం వ్యయాన్ని గణనీయంగా పెంచుతుంది. నిజానికి వడ్డీ రేటులో తేడా స్వల్పంగానే కనపడుతున్నప్పటికీ, 15 లేదా 20 ఏళ్ల కాలపరిమితిలో చెల్లించే మొత్తం చాలా ఎక్కువగానే ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సిబిల్ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీత సాధారణంగా అత్యంత పోటీతత్వ రేట్లకు అర్హులు. 

* 700-725 పరిధిలో స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీత అధిక వడ్డీ రేటును ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది. ఒకే ఆదాయం, ఒకే విలువ కలిగిన కొలేటరల్ ఉన్న ఇద్దరు రుణగ్రహీతలు వారి క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా ప్రత్యేకంగా వేర్వేరు రేట్లను పొందుతారు. ఉదాహరణకు 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీతకు 650-700 మధ్య క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్న రుణగ్రహీతతో పోలిస్తే 50-100 బేసిస్ పాయింట్లు తక్కువ రేటును మంజూరు చేయవచ్చు. అలాగే ఉమ్మడిగా రుణం తీసుకునేటప్పుడు కూడా ఇద్దరి సిబిల్ స్కోర్లనే వేర్వేరుగానే పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. అందువల్ల రుణం తీసుకోవడానికి ముందుగానే క్రెడిట్ స్కోర్ పెంచుకోవాలి.

క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా పెంచుకోవాలి?

* క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం స్థిరమైన, క్రమశిక్షణ కలిగిన ఆర్థిక ప్రవర్తనపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అవేంటో చూద్దాం.

* సకాలంలో చెల్లింపులు: అన్ని సమానమైన నెలవారీ వాయిదాలు (ఈఎంలు), క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు గడువు తేదీలో లేదా అంతకు ముందు చెల్లించాలి.

* క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి (సీయూఆర్): ఇది మీ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితికి, మీరు వినియోగిస్తున్న క్రెడిట్ కు సంబంధించిన అంశం. మీకు అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం క్రెడిట్ లో మీరు వినియోగించే మొత్తం 30 శాతం లోపే ఉండాలి. ఉదాహరణకు మీ మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితి రూ.లక్ష అయితే, మీ బకాయి బ్యాలెన్సును రూ.30,000 కంటే తక్కువగా ఉంచడానికి ప్రయత్నించండి. ఇప్పటికే ఉన్న క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని చెల్లించడం ఈ నిష్పత్తిని మెరుగుపరచడానికి వేగవంతమైన మార్గాలలో ఒకటి.

* బహుళ కఠినమైన విచారణలను నివారించండి: రుణగ్రహీత కొత్త రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్న ప్రతిసారీ, రుణదాత 'కఠినమైన విచారణ' చేస్తాడు, ఇది తాత్కాలికంగా స్కోరును తగ్గించవచ్చు. గృహ రుణ దరఖాస్తుకు ముందు నెలల్లో ఒకేసారి బహుళ క్రెడిట్ ఉత్పత్తులకు దరఖాస్తు చేసుకోకుండా ఉండటం సురక్షితం.

* ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని నిర్వహించండి: సెక్యూర్డ్ రుణాలు (కారు రుణం వంటివి), అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణాలు (వ్యక్తిగత రుణం వంటివి) కలయిక వివిధ రకాల క్రెడిట్ రకాల బాధ్యతాయుతమైన నిర్వహణను ప్రదర్శిస్తుంది. అయితే, ఇది కాలక్రమేణా అవసరానుగుణంగా ఉండాలి. అనవసరమైన రుణాలు తీసుకోవడం ద్వారా ఉండకూడదు.

* లోపాలను పర్యవేక్షించి సరిదిద్దాలి: మీరు ఇప్పటికే చెల్లించిన రుణాలు లేదా తప్పు వ్యక్తిగత వివరాలు వంటి ఏవైనా తప్పుల కోసం మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేస్తుండాలి. మీ స్కోరు మీ ఆర్థిక స్థితిని ఖచ్చితంగా ప్రతిబింబిస్తుందని నిర్ధారించుకోవడానికి ఇది చక్కని మార్గం. ఈ అంశాలన్నీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడమే కాకుండా బలమైన ఆర్థిక పునాదిని కూడా నిర్మిస్తాయి. రుణగ్రహీతలు మెరుగైన రేట్లను పొందడానికి, గృహ రుణం జీవితకాల వ్యయాన్ని తగ్గించడానికి వీలు కల్పిస్తాయి.